**国家金融监督管理总局发布金融机构合规管理办法，2025年3月1日起正式施行**

国家金融监督管理总局于2024年12月27日正式发布了《金融机构合规管理办法》，该办法将于2025年3月1日起全面施行。这一重要法规的出台，旨在提升金融机构依法合规经营的能力，进一步规范金融市场秩序，保障金融消费者的合法权益。

《金融机构合规管理办法》的制定依据包括《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等法律法规。这些法律法规为金融机构的合规管理提供了坚实的法律基础，确保了金融机构在业务运营中的合法性和规范性。

该办法的适用范围广泛，涵盖了依法由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的各类金融机构，包括政策性银行、商业银行、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、信托公司、理财公司、金融资产投资公司、保险公司（包括再保险公司）、保险资产管理公司、保险集团（控股）公司、相互保险组织等。这些机构在业务运营中必须严格遵守合规管理要求。

合规管理是指金融机构以确保遵循合规规范、有效防控合规风险为目的，以提升依法合规经营管理水平为导向，以经营管理行为和员工履职行为为对象，开展的一系列管理活动。这包括建立合规制度、完善运行机制、培育合规文化、强化监督问责等方面。通过合规管理，金融机构能够更好地防范金融风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定性和公平性。

合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，导致金融机构或其员工承担刑事、行政、民事法律责任，以及财产损失、声誉损失等负面影响的可能性。因此，金融机构必须将合规风险纳入全面风险管理体系，建立健全的合规风险识别、评估、监测和应对机制。

在合规管理架构和职责方面，金融机构应当设立合规管理部门，并明确其职责和分工。同时，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，原则上在省级分支机构或一级分支机构设立合规官。首席合规官和合规官在合规管理体系中发挥着核心作用，负责统筹推进合规管理工作，确保合规规范在金融机构内部得到严格执行和有效落实。

为了保障合规管理的有效实施，金融机构应当为合规管理部门配备充足、专业的合规管理人员，并提供充分的人力、物力、财力、技术支持和保障。此外，金融机构还应当明确首席合规官及合规官的参会权、知情权、调查权、询问权、预警提示权等履职保障，确保其能够独立、权威地履行职责。

在合规文化建设方面，金融机构应当深化合规文化建设，确立合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等理念。通过合规文化的培育和传播，金融机构能够营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规文化氛围，促进金融机构自身合规与外部监管的有效互动。

国家金融监督管理总局及其派出机构依法对金融机构合规管理工作实施监督管理。通过监督检查、风险评估、违规处理等手段，确保金融机构合规管理工作的有效性和规范性。同时，银行业自律组织和保险业自律组织也依照本办法制定实施细则，对会员单位的合规管理工作实施自律管理。

金融机构在合规管理方面承担着重要的主体责任。金融机构的董事会负责确定合规管理目标，对合规管理的有效性承担最终责任。高级管理人员则负责落实合规管理目标，对主管或分管领域业务合规性承担领导责任。各部门主要负责人和下属各机构主要负责人也负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，并承担首要责任。

金融机构应当建立健全合规管理制度和流程，确保合规要求贯穿决策、执行、监督、反馈等全流程，覆盖各领域、各环节。同时，金融机构还应当加强对重点领域、关键人员和重要业务的管理，充分运用数字化、智能化等手段，不断提升合规管理效能。

随着《金融机构合规管理办法》的正式施行，金融机构将面临更加严格的合规监管要求。金融机构必须加强自身合规管理体系建设，提升合规管理水平，确保业务运营的合法性和规范性。同时，金融机构还应当积极配合监管机构的监管工作，及时报告合规风险和违规行为，共同维护金融市场的稳定和健康发展。

1.2025年3月1日起，国金监管总局实施金融机构合规新管理办法介绍

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